Что год финансовый готовит?..
2007-12-14 12:35

Об этом на «Финансовом пресс-ланче», прошедшем 13 декабря, попытались рассказать представители страхового и банковского бизнеса.

Добровольное страхование набирает обороты

По мнению директора Южно-Волжской дирекции страховой компании РОСНО Дмитрия Лебедева, «уходящий год был знаковым для страхового сообщества. Но не из-за изменений в государственном регулировании страхования, а из-за того, что впервые темпы роста рынка добровольного страхования стали опережать рост рынка обязательного. Если годы 2004-2006 в первую очередь характеризовались ростом рынка страхования автогражданской ответственности, то сейчас этот рынок состоялся и успокоился. Если размер взносов по рынку ОСАГО в этом году вырос всего на 10%, то выплаты, убыточность – на 30%. Это доказывает то, что компании, занимающиеся только страхованием ОСАГО, похожи на специалистов, которые, по мнению Козьмы Пруткова, «подобны флюсу».

Рынок добровольного страхования в 2007 году рос почти в 2,5 раза быстрее, чем обязательного. Подчеркнув, что это предварительные данные, Д. Лебедев сообщил, что на 25% сборы по добровольному страхованию выросли в среднем по России и на 27% - по Саратовской области. Что же касается РОСНО, то для нее рост составил 58% (по данным на 1 ноября 2007 года), то есть компания «растет» в два раза быстрее рынка.

Из добровольных видов страхования особенно активно растет рынок ипотечного страхования – на 1 ноября сборы РОСНО по этому виду выросли в 4 раза. На 60% вырос рынок автокредитования – соответственно, растет и страхование КАСКО.

Растет и добровольное страхование имущества – квартир, дач, домов. Сборы по этому виду страхования выросли практически в 3 раза. «В свою очередь, - сказал Д. Лебедев, - это приводит к развитию страховой инфраструктуры, агентской сети. Если два-три года зарплата агента могла составлять 3000 рублей, то сейчас хороший агент, работающий с несколькими видами страхования, зарабатывает 15-20 тысяч рублей. Мы открыли специальный Центр подготовки персонала и каждый месяц к нам на обучение приходит около 15 новых агентов».

Страховая защита от техногенных катастроф так и не появилась

Что очень отрадно, по мнению страховых компаний, так это то, что свою ответственность начинают страховать крупные компании. Так, одно крупное предприятие общественного питания, приходящее в Саратов, собирается страховать свою ответственность перед потребителями. Это связано с тем, что российские суды уже готовы присуждать истцам, обжегшимся в кафе горячим кофе, сотни тысяч рублей.

Еще одна категория компаний, для которых актуально страхование ответственности – это строители. «Я недавно переехал на новую квартиру, - поделился глубоко личным Д. Лебедев. – Одна фирма делала мне сантехнические работы. Но буквально через месяц началась течь, затопило мою квартиру и квартиру соседей, пришлось вскрывать полы и снимать плиту в туалете и ванной – ущерб составил более 60 000 рублей. Мы уже стали предъявлять претензии к фирме, делавшей работы, но они вспомнили, что у них есть полис страхования профессиональной ответственности строителей РОСНО. И сейчас – такое совпадение – надеюсь, что моя компания выплатит мне как пострадавшему 66 000 ущерба, понесенного мной и 20 000 рублей соседям за залив потолка». Если бы у строителей не было полиса, то вопрос пришлось бы решать через суд. «При этом в течение всех месяцев, пока шло судебное дело, мне нельзя было бы ремонтировать полы и сантехнику на случай, если возникнет необходимость в дополнительной экспертизе. И куда бы я ходил в это время мыться?» – резонно спросил Д. Лебедев.

Но были у уходящего года и «несостоявшиеся итоги». Государственная Дума так и не приняла закон об обязательном страховании опасных производственных объектов. Та же ситуация была и с введением обязательного страхования ответственности медицинских работников. В итоге у нас по-прежнему нет страховой защиты от техногенных катастроф и от ошибок, допускаемых врачами.

Больше проценты, выше культура

«Банковский кризис ликвидности изменил отношение банков к привлечению средств населения», - рассказала Елена Алиева, представитель Саратовского филиала Московского Банка Реконструкции и Развития (АКБ «МБРР» ОАО). Это означает, что если раньше у банков была возможность найти более дешевые заемные средства, то теперь именно банки активно борются за средства вкладчиков. А следовательно, делают для них условия более выгодными. Так, Московский Банк Реконструкции и Развития по ряду вкладов поднял ставки до 12% годовых.

Еще одним итогом года Елена Алиева считает развитие кредитных и дебитных пластиковых карт. Это связано как с тем, что все больше торговых точек оснащается необходимыми терминалами, так и с усилиями, которые предпринимает Банк России («Центробанк») для уменьшения расчетов наличными деньгами. Центробанк считает, что такие меры способствуют борьбе с легализацией преступных доходов.

Е. Алиева отметила также, что повышается финансовая культура граждан, потребители банковских услуг стали лучше разбираться в финансовых механизмах, а это, в свою очередь, побуждает банки совершенствовать сервис. Развитие качества обслуживание – один из приоритетов и для МБРР. В планах банка в Саратовской области также развитие филиальной сети и разработка новых кредитных продуктов. Ставки по вкладам будут поддерживаться на конкурентоспособном уровне.

Ипотека дешевле не станет, но доступной - останется

Тему взаимодействия с банками продолжил Роман Усанкин, директор «Городской ипотечной компании». По его мнению, ипотечный кризис в США не очень сильно повлиял на доступность ипотеки в России. Правда, некоторые банки, предлагавшие пониженные ставки, убрали эти «спецпредложения», но в целом повышение ставок произошло не более чем на 0,25 – 0,5 процента. Другое дело, что делавшиеся год назад прогнозы о продолжении снижения ставок вряд ли в ближайшее время реализуются.

Банки стали немного более строго относиться и к качеству залога. Сложнее стало получить ипотечный кредит на покупку доли в строящемся доме – и наоборот, в домах старых, с высокой степенью износа.

Однако в целом, по мнению Р. Усанкина, ипотека продолжает оставаться доступной для широкого круга заемщиков. Этому способствует и развитие социальной ипотеки, и становление нового института – ипотечных брокеров, которые помогают заемщикам выбрать банк с оптимальными условиями, подготовить документы на кредит, оценить залог и подтвердить свои доходы.

Стали появляться и новые услуги - например, в Саратовской области стало доступно рефинансирование ипотечного кредита. То есть кредит, взятый несколько лет назад можно сейчас переоформить в другом банке под более низкий процент.

А потому вложения в недвижимость (пусть и с помощью кредита) – по-прежнему один из самых привлекательных видов инвестирования средств. В этом сошлись все участники финансового пресс-ланча.

Что год финансовый готовит?..
2007-12-14 12:35

Об этом на «Финансовом пресс-ланче», прошедшем 13 декабря, попытались рассказать представители страхового и банковского бизнеса.

Добровольное страхование набирает обороты

По мнению директора Южно-Волжской дирекции страховой компании РОСНО Дмитрия Лебедева, «уходящий год был знаковым для страхового сообщества. Но не из-за изменений в государственном регулировании страхования, а из-за того, что впервые темпы роста рынка добровольного страхования стали опережать рост рынка обязательного. Если годы 2004-2006 в первую очередь характеризовались ростом рынка страхования автогражданской ответственности, то сейчас этот рынок состоялся и успокоился. Если размер взносов по рынку ОСАГО в этом году вырос всего на 10%, то выплаты, убыточность – на 30%. Это доказывает то, что компании, занимающиеся только страхованием ОСАГО, похожи на специалистов, которые, по мнению Козьмы Пруткова, «подобны флюсу».

Рынок добровольного страхования в 2007 году рос почти в 2,5 раза быстрее, чем обязательного. Подчеркнув, что это предварительные данные, Д. Лебедев сообщил, что на 25% сборы по добровольному страхованию выросли в среднем по России и на 27% - по Саратовской области. Что же касается РОСНО, то для нее рост составил 58% (по данным на 1 ноября 2007 года), то есть компания «растет» в два раза быстрее рынка.

Из добровольных видов страхования особенно активно растет рынок ипотечного страхования – на 1 ноября сборы РОСНО по этому виду выросли в 4 раза. На 60% вырос рынок автокредитования – соответственно, растет и страхование КАСКО.

Растет и добровольное страхование имущества – квартир, дач, домов. Сборы по этому виду страхования выросли практически в 3 раза. «В свою очередь, - сказал Д. Лебедев, - это приводит к развитию страховой инфраструктуры, агентской сети. Если два-три года зарплата агента могла составлять 3000 рублей, то сейчас хороший агент, работающий с несколькими видами страхования, зарабатывает 15-20 тысяч рублей. Мы открыли специальный Центр подготовки персонала и каждый месяц к нам на обучение приходит около 15 новых агентов».

Страховая защита от техногенных катастроф так и не появилась

Что очень отрадно, по мнению страховых компаний, так это то, что свою ответственность начинают страховать крупные компании. Так, одно крупное предприятие общественного питания, приходящее в Саратов, собирается страховать свою ответственность перед потребителями. Это связано с тем, что российские суды уже готовы присуждать истцам, обжегшимся в кафе горячим кофе, сотни тысяч рублей.

Еще одна категория компаний, для которых актуально страхование ответственности – это строители. «Я недавно переехал на новую квартиру, - поделился глубоко личным Д. Лебедев. – Одна фирма делала мне сантехнические работы. Но буквально через месяц началась течь, затопило мою квартиру и квартиру соседей, пришлось вскрывать полы и снимать плиту в туалете и ванной – ущерб составил более 60 000 рублей. Мы уже стали предъявлять претензии к фирме, делавшей работы, но они вспомнили, что у них есть полис страхования профессиональной ответственности строителей РОСНО. И сейчас – такое совпадение – надеюсь, что моя компания выплатит мне как пострадавшему 66 000 ущерба, понесенного мной и 20 000 рублей соседям за залив потолка». Если бы у строителей не было полиса, то вопрос пришлось бы решать через суд. «При этом в течение всех месяцев, пока шло судебное дело, мне нельзя было бы ремонтировать полы и сантехнику на случай, если возникнет необходимость в дополнительной экспертизе. И куда бы я ходил в это время мыться?» – резонно спросил Д. Лебедев.

Но были у уходящего года и «несостоявшиеся итоги». Государственная Дума так и не приняла закон об обязательном страховании опасных производственных объектов. Та же ситуация была и с введением обязательного страхования ответственности медицинских работников. В итоге у нас по-прежнему нет страховой защиты от техногенных катастроф и от ошибок, допускаемых врачами.

Больше проценты, выше культура

«Банковский кризис ликвидности изменил отношение банков к привлечению средств населения», - рассказала Елена Алиева, представитель Саратовского филиала Московского Банка Реконструкции и Развития (АКБ «МБРР» ОАО). Это означает, что если раньше у банков была возможность найти более дешевые заемные средства, то теперь именно банки активно борются за средства вкладчиков. А следовательно, делают для них условия более выгодными. Так, Московский Банк Реконструкции и Развития по ряду вкладов поднял ставки до 12% годовых.

Еще одним итогом года Елена Алиева считает развитие кредитных и дебитных пластиковых карт. Это связано как с тем, что все больше торговых точек оснащается необходимыми терминалами, так и с усилиями, которые предпринимает Банк России («Центробанк») для уменьшения расчетов наличными деньгами. Центробанк считает, что такие меры способствуют борьбе с легализацией преступных доходов.

Е. Алиева отметила также, что повышается финансовая культура граждан, потребители банковских услуг стали лучше разбираться в финансовых механизмах, а это, в свою очередь, побуждает банки совершенствовать сервис. Развитие качества обслуживание – один из приоритетов и для МБРР. В планах банка в Саратовской области также развитие филиальной сети и разработка новых кредитных продуктов. Ставки по вкладам будут поддерживаться на конкурентоспособном уровне.

Ипотека дешевле не станет, но доступной - останется

Тему взаимодействия с банками продолжил Роман Усанкин, директор «Городской ипотечной компании». По его мнению, ипотечный кризис в США не очень сильно повлиял на доступность ипотеки в России. Правда, некоторые банки, предлагавшие пониженные ставки, убрали эти «спецпредложения», но в целом повышение ставок произошло не более чем на 0,25 – 0,5 процента. Другое дело, что делавшиеся год назад прогнозы о продолжении снижения ставок вряд ли в ближайшее время реализуются.

Банки стали немного более строго относиться и к качеству залога. Сложнее стало получить ипотечный кредит на покупку доли в строящемся доме – и наоборот, в домах старых, с высокой степенью износа.

Однако в целом, по мнению Р. Усанкина, ипотека продолжает оставаться доступной для широкого круга заемщиков. Этому способствует и развитие социальной ипотеки, и становление нового института – ипотечных брокеров, которые помогают заемщикам выбрать банк с оптимальными условиями, подготовить документы на кредит, оценить залог и подтвердить свои доходы.

Стали появляться и новые услуги - например, в Саратовской области стало доступно рефинансирование ипотечного кредита. То есть кредит, взятый несколько лет назад можно сейчас переоформить в другом банке под более низкий процент.

А потому вложения в недвижимость (пусть и с помощью кредита) – по-прежнему один из самых привлекательных видов инвестирования средств. В этом сошлись все участники финансового пресс-ланча.